Дізнайтеся що таке цифрове євро, який перебуває зараз на єтапі впровадження та що така іновація принесе людям.
Для ЄЦБ це можливість надати людям публічну цифрову альтернативу приватним банківським депозитам. Positive Money Europe виступає за те, щоб цифрове євро було загальнодоступним, безкоштовним і відповідало вимогам конфіденційності. Крім того, він не повинен замінити готівку: можливість використовувати банкноти і монети повинна бути захищена.
Цифрове євро – це електронна система платежів і транзакцій, яку Європейський центральний банк (ЄЦБ) наразі розглядає можливість запровадження.
Що таке криптовалюта: базові речі, які необхідно знати
Окрім зберігання готівки під матрацом, у людей наразі немає іншого вибору, окрім як користуватися комерційними банками для зберігання заощаджень, отримання заробітної плати та здійснення щоденних платежів. Гроші на наших банківських рахунках існують лише як віртуальні гроші і фактично є боргом банку перед своїми клієнтами.
На відміну від приватних банківських грошей, створених комерційними банками, державні гроші, випущені центральними банками, є стабільною формою грошей за своєю суттю. Фізична готівка (банкноти та монети) наразі є єдиною формою державних грошей, яку люди можуть використовувати – це єдина платіжна система, яка доступна для всіх, навіть для тих, хто не має банківського рахунку.
ЄЦБ, як і інші центральні банки світу, зараз розглядає можливість запровадження оцифрованої версії державних грошей: цифрового євро.
Що таке цифрове євро в плані його характеристик:
- Бути загальнодоступним.
- Бути безкоштовним для користувачів.
- Мати чітке брендування ЄЦБ.
- Забезпечити стійкість платіжної системи, гарантуючи, що основна правова та технічна інфраструктура цифрового євро є публічною і функціонує незалежно від будь-якої приватної системи.
Що таке цифрове євро?
Цифрове євро – це платіжна система, яка забезпечить загальнодоступну і безпечну електронну форму державних грошей, пропонуючи людям реальну альтернативу приватним банківським грошам. По суті, цифрове євро гарантуватиме, що Єврозона продовжить надавати гроші як комунальну послугу, замість того, щоб дозволити приватним компаніям керувати нашою грошовою системою. Він повинен мати ті ж властивості, що й готівка, але в цифровому форматі.
Що таке Big Tech? – велика четвірка провідних технологічних компаній світу
Які потенційні переваги може принести добре продуманий державний цифровий євро?
Це могло б:
Зменшити нашу залежність від банків, які прагнуть прибутку, тим самим підвищивши стабільність фінансової системи. Люди могли б розраховувати на безпечну і стійку державну альтернативу приватним грошам – цифрові державні гроші були б дійсно безризиковими, оскільки центральні банки не можуть збанкрутувати.
Покращення доступності фінансової системи. Залучення різноманітних посередників, які забезпечують цифровий євро, включаючи неприбуткові та державні організації, такі як державні банки, поштові мережі, місцеві адміністрації і навіть самі національні центральні банки, сприяло б підвищенню доступності платіжної системи.
Сьогодні, навпаки, основні фінансові посередники, такі як комерційні банки, дуже вибірково ставляться до своєї клієнтської бази.
Змусити банківську систему бути більш етично відповідальною та конкурентоспроможною, як наслідок того, що люди матимуть більше свободи розпоряджатися власними грошима, а банки отримуватимуть менше неявних державних субсидій, наприклад, у вигляді гарантій вкладів та допомоги банкам.
Надати ЄЦБ більш прямі інструменти для реалізації його монетарної політики, наприклад, шляхом передачі процентних ставок безпосередньо на цифрові рахунки в євро або через прямі грошові перекази людям (так звані “гелікоптерні гроші”).
Чи зникне готівка в майбутньому?
Монети і банкноти є цінною комунальною послугою, однак вона знаходиться під загрозою через зростаюче використання безконтактних карток, мобільних додатків і криптовалют, а також через те, що багато банківських відділень закривають банкомати.
VanMoof: Чого стартапи можуть навчитися на прикладі злету та падіння суперзірки ебайку
Більшість людей також покладаються на приватні гроші, оскільки фізична готівка незручна для зберігання великих сум і здійснення дорогих транзакцій, а також не може бути використана для цифрових платежів.
Гроші, випущені приватними особами, становлять 86% від загальної кількості грошей, що перебувають в обігу в реальному секторі економіки. Зі зменшенням використання готівки зростає ризик того, що приватні фінансові компанії, такі як комерційні банки, стануть все більш впливовими в нашій грошовій системі.
Гроші є суспільним благом і повинні залишатися таким – збереження доступу до готівки та її використання, а також розробка цифрової альтернативи приватним банківським грошам за допомогою цифрового євро є двома ключовими способами забезпечити це.
Якого підходу дотримуються інституції ЄС?
Чи реалізує цифровий євро свій значний потенціал, значною мірою залежить від технічних деталей, які будуть визначені в найближчі місяці. Однак поки що плани ЄЦБ щодо запровадження цифрового євро виглядають напрочуд непривабливо і надмірно захищають інтереси комерційних банків.
ЄЦБ розглядає можливість запровадження ліміту на суму цифрових євро, яку може тримати одна особа, – головним чином для того, щоб вирішити проблеми фінансової нестабільності, підняті банківським сектором, і уникнути масової міграції з банківських депозитів у цифрові євро.
Однак нам не відомо про жодні дослідження, які б доводили, що це може призвести до фінансової нестабільності. Обмеження кількості цифрових євро, які ми можемо тримати, завадило б цифровій валюті стати ефективним безпечним засобом заощадження, значно обмежило б її потенціал і ризикнуло б зробити її непривабливою для людей.
Загалом, схоже, що ЄЦБ хоче запровадити цифрове євро таким чином, щоб не ставити під сумнів нинішні привілеї банківського сектору. Наразі центральний банк планує створити інфраструктуру цифрового євро, в якій підконтрольні посередники – переважно комерційні банки – відіграватимуть центральну роль, навіть у його розподілі.
І останнє, але не менш важливе: замість того, щоб запросити широке коло зацікавлених сторін і відкрито дослідити потенціал публічного цифрового євро, ЄЦБ досі переважно звертався за порадами до приватних фінансових професіоналів.
Вкрай важливо залучити до цього процесу демократію. Європейська комісія нещодавно опублікувала свою позицію щодо цифрового євро, що є дуже позитивним першим кроком на шляху до демократичних дебатів між європейськими інституціями, громадянським суспільством та фінансовими організаціями.
На відміну від ЄЦБ, Європейська комісія чітко передбачає, що державні установи, відкриті для всіх – такі як місцеві або регіональні органи влади або поштові відділення – також повинні бути залучені до розповсюдження цифрового євро. Крім того, вона також висунула пропозицію мати офлайн-версію цифрового євро, що забезпечить стійкість платіжної системи в разі перебоїв через атаки кібербезпеки або екстремальні погодні явища.
Джерело: https://www.positivemoney.eu/
